Angst ist für Versicherungsunternehmen ganz zentral. Sie fürchten die Kunden. Genauer: Sie haben Angst vor der moralischen Verwerflichkeit der eigenen Klientel. Schweißgebadet erwachen die Versicherungsmanager aus Albträumen, in denen gierige Versicherte nach dem Geld der Unternehmen greifen. Diese Angst hat einen Namen: „MORAL HAZARD“.

Es gibt Reflexe im Kleinen - wenn sich die Versicherungsbranche mit Verbraucherschützern auseinandersetzt. Dieselben Reflexe gibt es aber auch im Großen - zuweilen auf der Ebene der internationalen Politik. Herr Erdogan gab gerade kürzlich ein brillantes Beispiel solchen Verhaltens, das ich ansonsten eher aus Gesprächen mit bestimmten ausländischen Versicherern und deren Vermittlern kenne.

Letzte Woche, Freitag, später Nachmittag in einem Straßenkaffee in Berlin Kreuzberg. Nach einem anstrengenden Tag mit intensiven Diskussionen im Ministerium habe ich Feierabend. Ein Freund fragt mich, was ich denn heute in Berlin so zu tun hatte. Ich erkläre, dass ich zu Gesprächen im Ministerium war, sechs Stunden. Ungläubig guckt er mich an. Und dann kommt von ihm die Frage: „Was macht Ihr da eigentlich die ganze Zeit im Ministerium?“

Rudolf Scharping ist ein Besserwisser. Gestern hat er sich im Handelsblatt darüber ausgelassen, wie einfach doch die rheinland-pfälzische Ministerpräsidentin Malu Dreyer das Debakel mit dem Flughafen Hahn hätte vermeiden können. Wir erinnern uns: Die frisch gebackene Ampelkönigin wollte mal eben ein Geschäft über 13 Millionen Euro mit einem chinesischen Investor abwickeln. Der hat sich aber dummerweise nur als Briefkasten-Firma entpuppt.

Der Internationale Währungsfonds (IWF) ist eine wichtige Organisation. Die Chefin des IWF, Christine Lagarde, zählt zu den mächtigsten Frauen der Welt. Zusammen mit Frau Merkel, und (ab heute Nachmittag) Frau May gehören diese drei Damen zum Reigen der mächtigsten Personen, die die Finanzpolitik derzeit zu bieten hat.

Ich bin ein Besserwisser. Gerne erkläre ich andern die Welt. Deshalb schreibe ich zum Beispiel auch gerne für diesen Blog. Eine kleine Entschuldigung: Die Besserwisserei gehört ein wenig zum Berufsprofil eines Mathematikers. Denn der lernt ja gerade im Studium nichts Geringeres, als Wahrheiten zu produzieren, Falsches zu brandmarken und Unentscheidbares zu erkennen. Das gibt dem Mathematiker stets ein gutes Gefühl, zu wissen, was richtig ist. Ein Besserwisser eben.

Sind Sie Arbeitgeber? Und haben Sie Mitarbeiter, die über Ihr Unternehmen eine betriebliche Altersvorsorge laufen lassen? Na dann, viel Spaß! Denn da haben Sie sich einiges an Garantieverpflichtungen aufgebürdet!

Die Allianz fühlt sich voll gestresst. Und zwar von der europäischen Aufsichtsbehörde EIOPA. Die macht nämlich einen Stresstest und stresst da aus dem Vollen. Da möchte die EIOPA wissen, wie es den Lebensversicherern denn in einem echten Stressszenario ergehen würde. Und damit das auch so richtig stressig wird, soll eben auch untersucht werden, wie es denn bei niedrigen Zinsen laufen würde.

Es gibt strukturelle Fehler, die sich nicht so einfach ausmerzen lassen. Und solche Fehler ziehen dann automatisch noch größere Fehler nach sich. In der deutschen Versicherungswirtschaft ist das ausgeprägt. Bei den Lebensversicherern besonders. Das Problem Verantwortungslosigkeit. Und dabei kann man der Versicherungswirtschaft gar keinen großen Vorwurf machen! Denn das liegt in der Struktur des Geschäfts. Schauen Sie mal:

Immer wieder darf ich erleben, dass wir Verbraucherschützer für so manchen Missstand der Branche verantwortlich gemacht werden sollen. So wären wir etwa daran schuld, dass die armen Versicherungsunternehmen so stark reguliert werden, warf mir jüngst ein hochrangiger Versicherungsmanager vor. Er wollte dies mit einer kleinen Geschichte belegen. Die Geschichte erinnert ein wenig an David Bowies „Major Tom“, den Astronauten und geht ungefähr so: