Menu
Versicherungen verstehen

5 wichtige Fakten zur Berufsunfähigkeitsversicherung

5 wichtige Fakten zur Berufsunfähigkeitsversicherung

 15.06.2021  Versicherungen verstehen  0 Kommentare  Anja Hardekopf

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gehört für Berufstätige zu den wichtigsten Versicherungsverträgen. Für den Abschluss eines solchen Vertrages kommen hier fünf wichtige Fakten, auf die Verbraucher*innen achten sollten:

  • Bitte  auf den linken oder rechten Pfeil klicken.

    @Jarrett Tilford / Pixabay

  • Eine Beratung sollte zunächst beim Erörtern des Risikos und dem Ermitteln des individuellen Bedarfs ansetzen. Als Nächstes muss die exakte berufliche Tätigkeit bei der Beratung besprochen werden (hinsichtlich Ausbildung, aktuell ausgeübter Tätigkeit, Personalverantwortung, Anteile von Büro- Reise- und körperlichen Tätigkeiten etc.) und inwieweit die Person versicherbar ist.

    Lassen Sie sich bei der Auswahl eines Berufsunfähigkeitsproduktes am besten anbieterunabhängig beraten, z. B. durch den BdV, einen spezialisierten Versicherungsberater oder auch einen spezialisierten Versicherungsmakler.

    Eine sogenannte anonymisierte Risikovoranfrage sollten Sie nutzen, wenn Sie gesundheitliche Einschränkungen oder gefährliche Hobbys haben. Die Risikovoranfrage können Sie nicht selbst durchführen. Diese kann nur ein spezialisierter Versicherungsberater oder -makler für Sie stellen.

  • Die BU können Sie entweder als selbstständigen Vertrag (SBU) oder als Zusatz zu einer Hauptversicherung (BUZ) abschließen. Vom Abschluss einer BUZ in Kombination mit einer kapitalbildenden Lebens- oder Rentenversicherung rät der BdV dringend ab.

  • Sie müssen alle Gesundheits- und Risikofragen im Antrag vollständig und wahrheitsgemäß beantworten. Am besten tun Sie das gemeinsam mit Ihren Ärzt*innen. Zumindest aber sollten Sie sich Ihre Krankenakte aushändigen lassen.

    Im Leistungsfall prüft der Versicherer, ob Sie im Antrag Vorerkrankungen verschwiegen haben und ob er leisten muss oder nicht. Haben Sie falsche Angaben gemacht, kann sich der Versicherer bis zu fünf Jahre nach Vertragsschluss vom Vertrag lösen oder den Vertrag anpassen. Bei Vorsatz oder Arglist beträgt die Frist zehn Jahre.

    Es kann sein, dass der Versicherer nach der Bewertung Ihrer Antworten zu den Gesundheits- und Risikofragen einen Antrag nur zu erschwerten Bedingungen (Risikozuschlag oder Leistungsausschluss) annimmt oder den Antrag auch ganz ablehnt.

  • Mit der BU-Rente sollen Sie bei einer dauerhaften und mindestens 50-prozentigen Berufsunfähigkeit Ihre zur Sicherung des Lebensstandards notwendigen Ausgaben decken können. Berücksichtigen Sie bei der Bedarfsermittlung auch die dann anfallenden Ausgaben für Kranken- und Pflegeversicherung sowie Altersvorsorge (v. a. freiwillige Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung). Berücksichtigen Sie auch, ob die Nachversicherungsgarantien in ihrem Berufsunfähigkeitsversicherungsvertrag ausreichend sind. Welche Höhe Sie genau versichern können, richtet sich nach den Annahmerichtlinien der einzelnen Gesellschaften. Bei einer normalen Gesundheits- und Risikoprüfung sind das üblicherweise 2.500 Euro im Monat (inkl. Nachversicherung). Sollte das für Ihren Bedarf nicht ausreichen, können Sie die Absicherung auf mehrere Verträge aufteilen, um erweiterte Gesundheits- und Risikofragen zu vermeiden. Die Summe der vereinbarten BU-Renten darf zum Zeitpunkt der Antragsstellung bei den meisten Versicherern 60 Prozent des von Ihnen erzielten Brutto-Erwerbseinkommens nicht überschreiten. Ausnahmen, in denen die Versicherer keine individuelle Einkommensprüfung vornehmen, gelten vor allem für Azubis sowie Nicht-Berufstätige wie Schüler*innen, Studierende oder Hausfrauen/-männer. Hier ist eine pauschale BU-Rente versicherbar, die oberhalb des erzielten Erwerbseinkommens zum Zeitpunkt der Antragstellung liegen kann – das sind üblicherweise 1.500 bis 2.000 Euro im Monat.

  • Wählen Sie die Leistungs- und Vertragsdauer so, dass ein nahtloser Übergang zu Altersbezügen gewährleistet ist. Für die meisten ist dies das Regeleintrittsalter für die gesetzliche Rentenversicherung.

    Weitere Informationen sowie die Kriterien für die Auswahl eines guten Vertrages hat der BdV in seinem Infoblatt zusammengestellt.

Viele weiter Informationen rund um private Versicherungen findet ihr auf: www.bundderversicherten.de

 


Eigenen Kommentar abgeben
Name (Sie dürfen auch ein Pseudonym angeben)
E-Mail* (wird nicht veröffentlicht)
Ihr Kommentar*
 

Mit * gekennzeichnete Felder sind Pflichtfelder.

Mit Absenden eines Kommentars erklären Sie sich mit den rechtlichen Hinweisen und den Kommentarrichtlinien einverstanden.